Кредит под залог - это кредит, обеспеченный ценностями, из стоимости которых банк в случае неисполнения платежного обязательства заемщика получает право удовлетворить возникшие претензии на основании юридически закрепленной имущественной ответственности заемщика перед кредитором. Различают залог:
- имущества клиента (залогодателя),
- имущественных прав,
- товаров в обороте,
- товаров в переработке.
Общие требования к залогу:
- предмет залога должен принадлежать заемщику по праву собственности или находиться у него в полном хозяйственном ведении,
- иметь денежную оценку и быть ликвидным,
- его стоимость должна быть больше суммы ссуды и процентов по ней.
Залог может быть передан кредитору либо оставаться в пользовании залогодателя. Различают твердый (фиксированный) и плавающий залоги.
К твердому залогу относят имущество, которое может быть предоставлено кредиторам при невозможности заемщика оплатить свои обязательства (чаще всего это реальный основной капитал, реже – дебиторская задолженность, стоимость акций, облигаций и других ценных бумаг на имущество).
К плавающему залогу относят запасы товарно-материальных ценностей и готовую продукцию (иногда он может быть распространен на все имущество заемщика, кроме уже предоставленного в твердый залог).
В качестве предмета залога чаще всего используются:
- ценные бумаги,
- валютные ценности,
- драгоценные металлы и камни,
- золотые изделия и украшения,
- предметы искусства,
- недвижимость,
- депозиты, находящиеся в том же банке,
- сырье, материалы, полуфабрикаты,
- готовая продукция,
- право арендатора,
- авторские права на вознаграждение,
- право заказчика по договору подряда,
- право комиссионера по договору комиссии.
При оформлении кредита под залог к обычным процедурам добавляются:
- выбор предметов и видов залога,
- оценка стоимости предметов залога,
- составление и исполнение договора о залоге,
- обращение взыскания на залог в случае невозврата ссуды.
Поскольку кредитная организация (залогодержатель) обычно выдает ссуду лишь на часть (от 50 до 90%) стоимости предмета залога, у залогодателя появляется возможность дополнительного залога (перезалога) имущества. В целях защиты интересов кредиторов залогодатель обязан при этом сообщать последующему залогодержателю о залоговой истории. Последовательность удовлетворения претензий кредиторов к имуществу залогодателя определяется очередностью регистрации залогов.
Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН
Еще найдено про кредит под залог
- Банковское кредитование под залог прав интеллектуальной собственности И те и другие необходимы также для нормальной работы действующих крупных научно-производственных комплексов транснациональных корпораций финансово-промышленных холдингов Кредиты под залог будущих прав обеспечивают прежде всего создание этих прав или их приобретение Кредиты
- Кредитование под залог векселей Однако факторинг часто обходится дороже чем кредит под залог векселей особенно если речь идет о крупных суммах Еще одна альтернатива это
- Ипотечное кредитование современный подход Старые заёмщики как правило пенсионеры могут получить кредит под залог недвижимости при котором основная сумма и проценты не погашаются в течение определённого
- Кредитное плечо Если убытки превышают размер залога маржи то трейдер может столкнуться с непредвиденными финансовыми трудностями Это может привести к потере ... Брокер предоставляет трейдеру доступ к кредитному плечу определяет размер маржи и устанавливает правила использования кредитного плеча Брокер также выполняет функцию ... Инвесторы использующие кредитное плечо обычно менее подвержены риску быстрой потери средств чем трейдеры так как они держат свои позиции на более
- Залог имущества Далее кредит под залог Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности доступной
- Реализация залога Представим ситуацию когда банк выдал кредит под залог коммерческой недвижимости Заемщик не смог своевременно погасить кредит и банк начал процедуру
- Практика оценки стоимости бизнеса при выходе на IPO IPO или частное размещение определение условий кредитования под залог бизнеса или пакета акций оценка возможных перспектив развития бизнеса и т п ... Оценщики при проведении подобных оценок руководствуются Федеральным законом от 29.06.1998 № 135-ФЭ Об оценочной деятельности в Российской Федерации ... Таким образом принцип формирования цены отражает рыночные ожидания инвестора относительно цены на акции компании - на основании аналогичных ожиданий существующих в настоящий момент на рынке Основное предположение используемое в этом подходе состоит в том что покупатель готов заплатить за рассматриваемый объект или принять его в залог но при этом цена не должна превышать рыночные ожидания относительно аналогичных объектов продаваемых на
- Залоговое обеспечение ФинЭкАнализ предоставляет необходимые инструменты для глубокого анализа финансового состояния компании и выбора наиболее выгодных условий для получения кредита под залог Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности доступной
- Текущая часть долгосрочного долга Например если организация привлекла долгосрочный кредит в банке под залог производственного оборудования то в процессе управления долгом ей необходимо Обеспечить
- Залогодержатель Петров берет кредит в банке на сумму 2 млн руб под залог своей машины Однако через несколько
- Ликвидационная масса Личное имущество работников предприятия-банкрота Личное имущество работников предприятия-банкрота такое как их одежда личные вещи документы и т.д не подлежит включению в ликвидационную массу Это имущество принадлежит физическим лицам и должно быть возвращено им ... Таким образом только имущество принадлежащее непосредственно предприятию-банкроту включается в ликвидационную массу для последующей продажи и расчетов с кредиторами Имущество находящееся в залоге аренде или принадлежащее работникам исключается из этой массы Ликвидационная масса
- Место и роль залоговой стоимости в системе банковского кредитования В.В в своей статье Кредитование под залог и ликвидационная стоимость выделяет основные принципы по оценке стоимости предмета залога а
- Кредитный анализ Компания Стройматериалы запросила кредит в размере 5 млн руб под залог недвижимости административного здания площадью 500 м2 Банк
- Залогодатель Например если залогодатель не сообщил банку о предыдущих залогах недвижимости в результате чего банк предоставил кредит под заведомо неполное обеспечение залогодатель должен будет возместить банку убытки возникшие вследствие невозможности удовлетворить
- Сравнительная характеристика ломбардного и банковского кредита в условиях финансового кризиса Ломбардный кредит выдается под залог легко реализуемого имущества или прав Стоимость ломбардного кредита для заемщика складывается
- Международные кредиты Срок кредита Чем больше срок кредита тем выше обычно процентная ставка так как увеличивается риск невозврата в течение длительного периода Обеспечение кредита Наличие обеспечения залога может снизить процентную ставку так как уменьшает риск для кредитора Конкуренция на рынке кредитования ... Важно отметить что на практике процентные ставки по международным кредитам формируются под влиянием совокупности всех этих факторов Анализ этих факторов требует глубоких знаний в области макроэкономики
- Необеспеченный внутридневной кредит как способ управления кредитным риском в платежной системе Банком России кредитным организациям кредитов обеспеченных залогом блокировкой ценных бумаг под внутридневным понимается кредит Банка России предоставляемый при осуществлении
- Гарантийный фонд Бета планирует взять кредит на 5 млн рублей на 3 года под 15% годовых Банк требует залог на 120% от суммы кредита но у компании есть
- Обеспечение кредита При получении обеспечения под кредит сотрудник кредитного отдела определяет стоимость обеспечения которая должна перекрывать сумму предоставленных взаймы средств
- Остаток средств на счете Этот вид кредитования называется кредит под залог собственных средств Суть его заключается в том что клиент может получить кредит